El LTV es la relación entre el capital que pides y el valor de tasación (o el precio si es menor). Cuanto menor sea el LTV, menor riesgo para el banco y mejores condiciones.

Lo estándar es hasta el 80% del valor de tasación. Subir a 90% o acercarse al 100% suele requerir aval o segundas garantías y depende mucho del perfil.

Para un LTV del 80% necesitas aportar aprox. el 20% del precio + gastos de compra (impuestos, notaría…). Es decir, suele requerirse un 30–35% de ahorro total.

El banco toma el menor entre precio de compraventa y valor de tasación. Si la tasación sale por debajo, tu LTV sube y puede requerir más entrada o aval.

• Aval personal: un tercero responde con sus bienes presentes y futuros.
• Segunda garantía hipotecaria: otra vivienda como garantía adicional.
• Se valora en LTV altos (90–100%), perfiles jóvenes o cuando falta entrada.

En general no. Los gastos (ITP/IVA, notaría, registro, gestoría, tasación) van aparte. Cubrirlos con hipoteca suele requerir garantías adicionales o productos específicos.

La edad limita el plazo máximo (muchos bancos exigen terminar antes de los 70–75 años). Menor plazo = mayor cuota, lo que puede tensionar el LTV/viabilidad.

• Negociar el precio de compra.
• Aportar más entrada o incluir aval/segunda garantía.
• Revisar la tasación (mejoras, testigos) o pedir segunda opinión.